发布：2019-7-19 17:34 阅读：1人
导语： 纪念巴纳德博士发明了重大疾病保险
巴纳德，全名马里优斯·巴纳德。
南非人，医学博士，心脏外科医生，世界著名的医学权威。1967年，在他40岁的时候，与哥哥克里斯·巴尔纳德教授一起，完成了人类历史上首例人对人心脏移植手术。
在巴纳德医生56岁的时候，也许是命中注定，现代保险史上一项重要发明要由仁术仁心的他来实现。
一位患肺癌的单亲妈妈
一天，有一位女士来到巴纳德医生的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。
她很消瘦、疲劳、多汗和咳嗽，还有吸烟的习惯，身体状况不好。
检查发现，她得了肺癌，还好是初期。巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块，对她说“我这次的手术非常的成功，你回去后做好后续治疗，好好地休息。目前你就像没有得过这个病一样，按时检查。”
下图就是巴纳德医生（右）和这位女士（左）的合影。
但没有想到两年后，女士回来了，脸色很难看。赶紧检查，发现癌症复发了，只剩下不到三个月的寿命。
巴纳德医生甚至有点生气地问："到底发生了什么事，不是和你说要好好休养？"
女士回答：“治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，要付房租，要给汽车加油，我有两个孩子，我休息他们生活怎么办？”
两个月后，她去世了。这件事深深触动了56岁的巴纳德医生。他说：
“作为医生，我可以救人，甚至可以延长病人的生命，却无法解决他们因缺钱而放弃治疗的难题。尽管有了高明的医生和医术，重大疾病不会结束一个人的生命，但它会结束一个家庭的经济生命！”
“当一个家庭的经济生命结束的时候，病人的生命也就跟着结束了，这是我作为医生的最大无奈。”
“医学一定会越来越进步，但是这种悲剧一定会重复发生。假如有一种保险，当这种情况发生的时候有一笔钱来帮助这个家庭，那病人就可以好好地休息几年，病人不就可以像健康人一样活下去了吗？”
重大疾病保险的诞生
巴纳德医生找到了一家英国人在南非设立的保险公司，他提出了重疾险的概念，并和保险公司一起研究险种的制定。
很快，当年（1983年），世界上第一款重大疾病保险诞生了。常见的心脏病、中风、癌症、冠心病手术都成为保险项目，产品一经推出就大受欢迎。
巴纳德医生不仅成了重大疾病保险的发明人，而且也亲力亲为，成为这款产品的推广者。他说：
“这款产品的索赔数据显示，平均理赔年龄是42岁！可以想象，一旦一个人在42岁被告知患了某种重大疾病，家庭的经济重担如何承担，孩子的教育费用、房子或车子的抵押贷款等等都该怎么办？重疾保险就可以解决这个问题！ ”
他到世界各地进行演讲，在交流医术的同时，也极力推广重大疾病保险。因对医学和人类的重要贡献，他受到了法国、希腊、意大利等国的嘉奖。
巴纳德医生在中国
2006年，79岁的巴纳德医生来到上海，在“上海国际保险论坛”上，做了“重疾险的开创及其重要意义”专题报告，极力推动重疾险在中国的发展。他说：
“今天，有80%甚至更多的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久。女性患上乳腺癌的可能性是8%，而在患乳腺癌的女性中，80%有希望活下来。”
“1950年，每100位中风患者中只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。 中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者今后的生活需要完全依赖他人。”
“这些意味着什么呢？这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，这些昂贵的医疗账单由谁来负担呢？”
“我得出了这样的结论，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好地活着。”
“重疾保险有什么好处呢？我对它的期待就是它不光能够延长病人的寿命，还能使我的病人们舒适的度过生命中最糟糕的时光。我很欣慰越来越多的病人说：‘谢天谢地，在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康的。’”
“这对于我而言着实是个荣耀，因为我也参与了其中，这个发明太了不起了。”
中国标准：统一的25种重疾
自重大疾病保险诞生的12年后，也就是1995年，中国内地引进重大疾病保险。在巴纳德医生来中国的第二年，也就是2007年，中国的监管部门对常见的25种重大疾病的表述进行了统一和规范，要求任何重大疾病保险产品必须包括其中发生率最高的6种疾病。最重要的是，这25种重大疾病，已覆盖了常见重疾的95%以上！
如今，中国已有91家中资和外资人寿保险公司，大部分公司都有重疾险这类产品。重疾险已成为保障型保险市场的主流。
今日的中国，社会进步，大病的检测水平、治疗水平不断提升。以前的很多绝症，现在五年存活率已明显提高，这是中国医疗科技的胜利。
而另一方面，重大疾病保险也在逐步得到普及，大众保险意识明显提高，产品创新和完善也有目共睹：以前只是解决重大疾病保障，现在可以覆盖到轻症、中症和多重赔付，从原来的侧重返还型，到如今的侧重加大风险保障额度，回归保险本源。
保险产品百花齐放，保险公司服务竞争，最后受惠的是广大消费者。目前的重疾险，已经能够让很多普通家庭所拥有，举一个例子：一位30岁的男性，一年只需交三千多元，就能拥有20万的重疾保障和4万的轻症保障，而且在缴费期间，无论是投保人轻症、重疾、身故，还是被保险人轻症，都能免交剩余保费。我们认为，像这样十分普惠的重大疾病保险，可以也应该成为今日每个中国家庭经济支柱的标配。只要搭配上社保、大额医疗险，就完全可以缓解万一重大疾病发生后，一个家庭在重疾治疗后关键三五年内的经济压力！
仁者事业之火，生生不息
五年前，2014年11月14日，巴纳德医生逝世，享年87岁。
如今全世界拥有重大疾病保险，也许都应该感谢巴纳德医生的伟大发明。
人一生患上重大疾病的概率是72%，有人说，生大病就是一场悲剧——
生大病本身就是个悲剧；
生大病没治好是个悲剧；
生了大病治疗好了但钱花光了也是个悲剧；
生大病没治好，而且钱花光了是这场悲剧的最高潮。
重疾险在这场悲剧中的角色是：能让悲剧中有一些温暖，就像漫漫黑暗中升起的一丝光亮。
保险有界，仁爱无限。让我们一起，向巴纳德医生致敬！
（ 保定师 ）
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